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SIP,SWP,STP,Lumpsump

1. विविधीकरण: कहावत है कि 'अपने सभी अंडे एक ही टोकरी में न रखें', यह कहावत म्यूचुअल फंड पर बिल्कुल सटीक बैठती है क्योंकि कई प्रतिभूतियों और परिसंपत्ति श्रेणियों में निवेश फैलाने से जोखिम कम होता है। उदाहरण के लिए, प्रत्यक्ष इक्विटी निवेश की तुलना में, जहाँ आपके फंड को अलग-अलग कंपनी के शेयरों में लगाया जाता है, इक्विटी म्यूचुअल फंड विभिन्न क्षेत्रों के शेयरों की एक टोकरी में निवेश करते हैं, जिससे जोखिम कम होता है।

2. पेशेवर प्रबंधन: म्यूचुअल फंड का प्रबंधन पूर्णकालिक, पेशेवर फंड मैनेजरों द्वारा किया जाता है, जिनके पास निवेश को सक्रिय रूप से खरीदने, बेचने और प्रबंधित करने के लिए विशेषज्ञता, अनुभव और संसाधन होते हैं। एक फंड मैनेजर लगातार निवेश की निगरानी करता है और योजना के उद्देश्यों को पूरा करने के लिए पोर्टफोलियो को फिर से संतुलित करता है।

3. पारदर्शिता: प्रत्येक म्यूचुअल फंड के पास फंड हाउस की वेबसाइट पर आसानी से उपलब्ध एक योजना सूचना दस्तावेज होता है जो आपको उसके होल्डिंग्स, फंड मैनेजर आदि के बारे में सभी विवरण दे सकता है। इसके अतिरिक्त, पोर्टफोलियो निवेश मूल्य (एनएवी) को एएमसी साइट और एएमएफआई साइट पर दैनिक रूप से प्रकाशित किया जाता है ताकि निवेशक म्यूचुअल फंड के पोर्टफोलियो को ट्रैक कर सकें।

4. लिक्विडिटी: आप अपने निवेश को किसी भी कारोबारी/कार्य दिवस पर अपने रिडेम्प्शन के दिन के एनएवी पर रिडीम कर सकते हैं। इसलिए, आपने जिस तरह के म्यूचुअल फंड में निवेश किया है, उसके आधार पर आपको अपने निवेशित फंड 1-3 दिनों में अपने बैंक खाते में मिल जाएंगे।
   हालांकि, क्लोज-एंडेड फंड केवल म्यूचुअल फंड की मैच्योरिटी के समय ही रिडेम्प्शन की अनुमति देते हैं। इसी तरह, ELSS म्यूचुअल फंड में तीन साल की लॉक-इन अवधि होती है।

5. कर बचत: ईएलएसएस म्यूचुअल फंड में 1,50,000 रुपये तक का निवेश आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80 सी के तहत कर लाभ के लिए पात्र है। म्यूचुअल फंड निवेश, जब लंबी अवधि के लिए रखा जाता है, तो कर-कुशल होता है।

6. विकल्प: आपकी अलग-अलग ज़रूरतों को पूरा करने के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करने के कई विकल्प हैं । कुछ नाम - लिक्विड फंड, उन निवेशकों के लिए हैं जो ऋण की सुरक्षा और कम ब्याज दर के जोखिम से लाभ उठाना चाहते हैं, फ्लेक्सी-कैप फंड अगर आप स्टॉक डायवर्सिफिकेशन की तलाश में हैं, और समाधान-उन्मुख म्यूचुअल फंड अगर आप रिटायरमेंट या बच्चों की शिक्षा आदि जैसे किसी खास लक्ष्य के लिए निवेश करना चाहते हैं।

7. लागत-प्रभावी: म्यूचुअल फंड कम लागत वाला निवेश साधन है। म्यूचुअल फंड में कई निवेशकों से एकत्रित निवेश फंड को स्टॉक और ऋण प्रतिभूतियों की एक टोकरी में निवेश करने में सक्षम बनाता है जो अन्यथा सामान्य निवेशक की पहुंच से बाहर हो सकते हैं या जिसके लिए अधिक निवेश राशि की आवश्यकता होती है। इस प्रकार, ये एकत्रित निवेश पैमाने की अर्थव्यवस्थाओं के लाभ प्रदान करते हैं। बदले में, निवेशकों के लिए कम लागत, जैसे ब्रोकरेज, आदि को फंड व्यय के मामूली रूप में संबोधित किया जाता है। यही कारण है कि ईटी मनी के माध्यम से सीधे म्यूचुअल फंड में निवेश करना समझ में आता है क्योंकि इससे आपको लागत को और कम करने में मदद मिलती है।

8. रिटर्न: म्यूचुअल फंड द्वारा म्यूचुअल फंड रिटर्न की गारंटी नहीं दी जाती है और यह बाजार के जोखिमों के अधीन होता है। लेकिन लंबी अवधि में, इक्विटी म्यूचुअल फंड में सालाना दोहरे अंकों का रिटर्न देने की क्षमता होती है। बैंक डिपॉजिट की तुलना में डेट फंड भी अधिक रिटर्न दे सकते हैं। आप म्यूचुअल फंड कैलकुलेटर का उपयोग करके अपने संभावित रिटर्न की गणना भी कर सकते हैं ।

9. अच्छी तरह से विनियमित: भारत में, म्यूचुअल फंड उद्योग को पूंजी बाजार नियामक भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड (सेबी) द्वारा विनियमित किया जाता है। इसलिए, म्यूचुअल फंड को निवेशक सुरक्षा, जोखिम शमन, तरलता और उचित मूल्यांकन सुनिश्चित करने के लिए कड़े नियमों और विनियमों का पालन करना चाहिए।

Why we choose Mutual Fund investment ?

Power of Compounding (Magic)

            कंपाउंडिंग का सीधा सा अर्थ है चक्रवृद्धि ब्याज द्वारा आपके पैसे में बढ़ोत्तरी. अपनी बचत पर जो ब्याज आप अर्जित करते हैं, वह राशि मूलधन में वापस जोड़ दी जाती है, और फिर ब्याज राशि की गणना नई मूलधन राशि पर की जाती है. अब, मूलधन राशि हर साल बढ़ती रहती है, इसलिए आपके रिटर्न में भी बढ़ोत्तरी होती है. इसे ही कंपाउंडिंग की शक्ति कहा जाता है.

आइए, इसे एक उदाहरण के साथ समझते हैं, अगर आप आज 10% की रिटर्न की दर पर ₹ 2,00,000 का निवेश करना चाहते हैं, तो 5 वर्षों के अंत में, आपकी मेच्योरिटी राशि ~ ₹ 3,22,102 होगी. इसका मतलब है कि आपने बिना किसी कठिन परिश्रम के ₹ 1,22,102 अर्जित कर लिए. यहां जो चीज़ काम करती है, वह है कंपाउंडिंग या चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति. अगर यही निवेश साधारण ब्याज पर किया जाता, तो 5 वर्ष के अंत में आपकी कमाई उसी रिटर्न की दर पर ₹ 1,00,000 होती. पहले केस में कंपाउंडिंग की शक्ति स्पष्ट रूप से दिखाई देती है.

गणितीय रूप से, चक्रवृद्धि ब्याज की गणना करने का फॉर्मूला नीचे दिया गया है-

A= P(1+r/n) ^ (nt)

जहां A = भविष्य में निवेश की वैल्यू है

P= शुरुआत में निवेश की वैल्यू / मूलधन राशि है

r= ब्याज दर

n= एक निश्चित अवधि, जैसे कि एक साल में आपकी पूंजी जितनी बार कंपाउंड होती है, वह संख्या है

t= ऐसी अवधियों की संख्या या, जितने सालों के लिए पैसा निवेश किया गया है, वह संख्या है

म्यूचुअल फंड स्कीम में कंपाउंडिंग का लाभ नीचे दी गई स्थितियों में बढ़ सकता है-

1. अगर आप कम उम्र में ही बचत करना और निवेश करना शुरू कर देते हैं.

2. अगर आप लंबे समय तक निवेश करते हैं.

3. अगर कंपाउंडिंग की अवधि छोटी होती है. उदाहरण के लिए, सालाना के स्थान पर हर तिमाही में कंपाउंडिंग की जाती है.

एक म्यूचुअल फंड निवेशक के रूप में, आप सिस्टमेटिक निवेश प्लान (एसआईपी) के माध्यम से निवेश करके बेहतर रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं.

एसआईपी के माध्यम से म्यूचुअल फंड स्कीम में निवेश आपको कंपाउंडिंग का लाभ उठाने में मदद करता है. एसआईपी लंबी अवधि में फंड बनाने का साधन है, जो आपकी लागत और जोखिमों को औसत करने में मदद कर सकता है; इसी प्रकार, जैसा कि हमने ऊपर के उदाहरणों में देखा है, लंबे समय के निवेश में कंपाउंडिंग का प्रभाव कई गुना बढ़ जाता है. इसलिए, एसआईपी का लाभ लें और कंपाउंडिंग की शक्ति को काम करने दें.

        एसआईपी आपको चुनी गई म्यूचुअल फंड स्कीम में छोटी और पहले से निर्धारित धनराशि का निवेश करने में सक्षम बनाती है और इस प्रक्रिया में, आप बिना मार्केट को अधिक समय दिए नियमित रूप से अनुशासित निवेश कर सकते हैं. मार्केट की स्थिति के आधार पर, हर महीने खरीदी गई म्यूचुअल फंड स्कीम की यूनिट्स की संख्या अलग-अलग होती है. कंपाउंडिंग की शक्ति इस लाभ में वृद्धि करती है, जिससे लंबी अवधि में निवेश का एसआईपी मोड अपेक्षाकृत कम उतार-चढ़ाव वाला बन जाता है. आप अपने प्रत्येक फाइनेंशियल लक्ष्य के लिए एक अलग एसआईपी आवंटित कर सकते हैं और कंपाउंडिंग के इस जादू का लाभ उठा सकते हैं.

जल्दी शुरू करें-

कंपाउंडिंग का प्रभाव आपके निवेश की अवधि की वृद्धि के साथ बढ़ता है. इसलिए, अगर आप उसी लक्ष्य के लिए जल्द निवेश करना शुरू कर देते हैं, तो आप अपेक्षाकृत रूप से बेहतर लाभ प्राप्त कर सकते हैं. उदाहरण के लिए, 35-40 साल तक की उम्र तक प्रतीक्षा करने की बजाय आप जैसे ही कमाना शुरू करते हैं, वैसे ही अपने रिटायरमेंट के लिए बचत करना शुरू कर सकते हैं. कंपाउंडिंग की शक्ति के कारण, आप रिटायरमेंट के वास्तविक समय पर अपेक्षाकृत बड़ा फंड बना सकते हैं.

निवेश बनाए रहें/एसआईपी कैंसल करने से पहले सोचें-

जहां तक संभव हो, आपको अपने म्यूचुअल फंड निवेश को तब तक रिडीम नहीं करना चाहिए, जब तक कि आप अपने जीवन के उन लक्ष्यों को प्राप्त न कर लें, जिनके लिए आपने निवेश करना शुरू किया था. इसके अलावा, हर बार जब आप नया निवेश करते हैं, तो आप पिछले निवेश पर प्राप्त कंपाउंडिंग लाभ को खो देते हैं.

निवेश में बढ़ोत्तरी-

अगर आप एसआईपी के माध्यम से एक निश्चित राशि का निवेश करते हैं, तो जैसे-जैसे आपकी मासिक इनकम में वृद्धि होती है, वैसे-वैसे साल-दर-साल आपको अपनी एसआईपी राशि बढ़ाने पर भी विचार करना चाहिए. यदि आप अपनी एसआईपी को टॉप-अप नहीं करते हैं, तो भी कंपाउंडिंग की शक्ति आपके निवेश पर अपना प्रभाव दिखाएगी, लेकिन यदि आप समय-समय पर अपनी एसआईपी में बढ़ोत्तरी करते हैं, तो कंपाउंडिंग का लाभ भी काफी अधिक बढ़ जाता है.